文｜严沁雯 张颖馨

编辑｜袁满

7月10日深夜，河南省地方金融监督管理局(下称“河南金融局”）发布公告表示，河南银保监局、河南金融局有关负责人表示，为维护广大群众合法权益，有关部门正在加快核实四家村镇银行客户资金信息，制定处置方案，将于近期公布。再次提醒相关客户尽快完成登记。

紧随其后，许昌市公安局在“平安许昌”官方微信公众号发布警情通报指出，经许昌市公安机关全力侦查，现进一步查明：2011年以来，以犯罪嫌疑人吕奕为首的犯罪团伙通过河南新财富集团等公司，以关联持股、交叉持股、增资扩股、操控银行高管等手段，实际控制禹州新民生等几家村镇银行，利用第三方互联网金融平台和该犯罪团伙设立的君正智达科技有限公司开发的自营平台及一批资金掮客进行揽储和推销金融产品，以虚构贷款等方式非法转移资金，专门设立宸钰信息技术有限公司删改数据、屏蔽瞒报。上述行为涉嫌多种严重犯罪。

通报显示，近期，公安机关又抓获一批犯罪嫌疑人，又依法查封、扣押、冻结一批涉案资金、资产。案件侦办工作正有序推进。

图源/“平安许昌”公众号

在上述公告、通报发布的早些时候，有储户向《财经》记者表示，7月10日有部分储户聚集在郑州相关金融监管部门办公地，期望存款得到赔付。但在上午11时左右，现场出现一些未佩戴明显标识的不明身份人员围堵部分储户，然后企图把储户拉上大巴车。一些不愿上大巴车的储户，与不明人员产生了肢体冲突。

据在冲突现场的储户向《财经》记者提供的视频和图片显示，部分储户身体有不同程度的损伤。之后河南村镇银行相关话题登上微博热搜。

河南金融局曾于7月1日发布公告称，“河南银保监局、河南金融局有关负责同志表示，鉴于我省禹州新民生等四家村镇银行案件侦办取得重大进展，有关部门正在甄别信息，研究制定处置方案。提醒相关客户通过线上程序抓紧登记，如实登记。”

更早前，涉事的四家村镇银行线上客户资金信息登记工作已开展数日（均于6月20日在官网发布公告）。

回溯“河南村镇银行取款难”事件，从事发到如今，已超80天（参见此前报道《河南村镇银行存款“消失”，新财富集团如何下饵》）。

2022年4月下旬，多名储户反映，自己在河南几家村镇银行的存款无法提现，包括禹州新民生村镇银行、上蔡惠民村镇银行、柘城黄淮村镇银行以及开封新东方村镇银行等。这些储户主要通过银行小程序、第三方互联网平台的线上渠道购买存款产品，或在线下办理存款业务。

随着“取款难”事件持续发酵，监管部门亦相继作出回应。有储户表示，4月25日，中国人民银行曾在官网“公众留言”一栏对相关问题进行回复。回复内容显示，央行高度关注此事。目前，有关部门已开展调查，央行将配合有关部门，依法尽责保护金融消费者的合法权益。

5月18日，《财经》记者从中国银保监会处获悉，银保监会与央行持续关注河南四家村镇银行线上服务渠道关闭问题，已责成河南银保监局和央行郑州中心支行切实履行属地监管职责，密切配合地方党委政府和相关部门稳妥处置。

此后的6月中旬，多名储户发现自己的健康码莫名被赋“红码”，甚至包括近期并未去过河南的储户。一时间，“河南村镇银行取款难”事件热度再升温。

6月18日，河南省许昌市公安局通过微信公众号“平安许昌”发布警情通报称，2022年4月19日，许昌市公安机关依法对河南新财富集团投资控股有限公司（下称“河南新财富集团”）涉嫌重大犯罪立案侦查。现初步查明，2011年以来，以该公司实际控制人吕某为首的犯罪团伙涉嫌利用村镇银行实施系列严重犯罪。

当日晚间，河南银保监局、河南金融局有关负责人表示，各级金融管理部门密切配合公安机关开展调查，禹州新民生等村镇银行线上交易系统被河南新财富集团操控和利用的犯罪事实已初步查明，相关资金情况正在排查。

有金融、法律等领域专业人士向《财经》记者表示，如果责任主体涉嫌犯罪，根据以往同类案件处理结果，这个调查、审判、追赃和返还的过程往往十分漫长。“此外，储户的资金是否进入银行体系亦是当前问题的关键。如果没有进入，存款保险很难承担赔付责任。”

不过也有法律界人士认为，此次“取款难”事件或可适用民法上的“表见代理”规则。“在‘表见代理’语境下，不管银行方面相关人员、机构的行为如何认定，并不影响银行对客户应尽的偿付义务，这个义务是真实有效的”。

(作者为《财经》记者)