2019年年底，河南的一个妇女想着到银行去把自己积攒了15年的120万块钱给取出来，她的儿子马上要结婚了，需要买车买房，还有彩礼喜宴，花钱的地方还多着呢！

可是，当她兴致勃勃地去银行取钱的时候，柜员却告诉她，她的账户里不但没有一百二十万，而且还负债累累！

贷款和信用卡加起来，一共有约十三万欠款！

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“神通广大”的银行员工

纪女士完全懵了，这是怎么回事？钱到哪儿去了？

巨大的恐慌一瞬间让她几乎崩溃，明明自己辛辛苦苦地积攒了那么多年才有这一百多万，明明自己从来没有取过钱，怎么银行说钱没有了就能没有了呢？

纪女士生活在河南省平顶山市，她存钱的银行也不是什么容易爆雷的小银行或者私立银行，而是中国建设银行，这是国有的大银行，不会像小银行一样容易倒闭或者爆雷。

难道建行里也出了什么重大危机或者程序上的纰漏？

对于银行方面所说的贷款和银行卡，纪女士更是不知道这些负债到底是怎么来的。

据银行工作人员说，纪女士的贷款已经逾期未还，而四张信用卡也已经全部透支了。

纪女士又急又气，这一百多万是她这十几年一点点攒下来的，就是想着希望能够在需要用钱的时候有用，现在这笔钱却不知所踪！

而且那些贷款和信用卡又是怎么回事呢？她急得一下子大哭起来，找到建行的工作人员，希望对方能出个说法。

在得到这个消息后，纪女士的家人也迅速赶到银行，想要知道到底是怎么回事，与此同时他们报了警。

很快警察和银行的工作人员一起对此事展开了详细的调查。

纪女士是从2005年开始存款，在这15年前，她来到这家银行存过许多次钱。她说因为这些钱是存着备用的，所以从来没有取出来过。

纪女士年纪大了，视力也不太好，有没有可能是由于个人信息泄露被有心人利用了呢？

纪女士说在她很早存款的时候就有工作人员提醒她，存款后打出来的小票如果遗失可能会泄露个人存款信息，所以每次拿到存款小票后，她都会当场把小票销毁。

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纪女士既不熟悉各种银行的增值业务，视力也不好，她根本就不会去办理贷款和信用卡这样的业务。

银行在查询纪女士的账户后发现，现在她的账户中只剩下了用于购买保险的17万元，其他近100万元已经陆陆续续被转出作他用。

为了搞清楚事情的始末，还纪女士一个公道，相关人员成立了一个调查工作组专门处理此事。

因为在银行办理贷款和信用卡都需要登记借贷人的亲属信息，所以很快便从这些信息中发现了蹊跷之处。纪女士办理这些业务留下的联系人居然并不是她的任何一个亲属。

沿着这条线索查证，一个叫做董某的银行客户经理浮出了水面。

董某是这家银行的一个工作人员，经查后发现就是她利用工作上的便利私自为纪女士开通了网银，而且绑定的手机号是她自己的。

其目的就是为了将纪女士账户上的钱用来为自己牟利。

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她的一系列操作，都在银行的网络系统中查到了踪迹。2019年3月17日，董某将十万元转入了一家叫做广州邦泰科技咨询有限公司的账户。

同日，还有一笔十万元的转账，进入了同一家公司的户头。2019年3月29日，四十多万元被转出，进入了一个叫康某某的账户。

当银行向纪女士和她的家人出示这些流水记录后，纪女士一家人更是茫然，这个公司和这个康某某，完全和他们没有任何关系，不但没有业务上的往来，他们甚至完全不知道康某某究竟是什么人 。

而这一系列转账操作，也的确与纪女士无关，都是董某私自操作的。而且，这些钱都被她用于参加网络赌博！

另外还有十万元，也是被董某转走，因为她欠了别人的钱还不上，于是就用纪女士账户里的钱来垫上。

当然，那些纪女士名下的贷款和信用卡，也是出自于董某之手。

为了解决自己经济上的窘迫，董某完全摒弃了职业道德，利用客户的资料和账户里的钱来为自己牟利。

从贷款和透支信用卡得来的钱，也被她挥霍一空。

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胆大妄为的操作

银行的客户经理为什么能够有权限转走客户的资金？是不是建行的工作流程不够完善呢？

纪女士告诉工作人员，她已经与董某相识多年。她的家就在这家银行附近，因为往来办事方便，所以她才选择了这家银行存款。

而董某作为老员工，在纪女士刚开始存款时就已经是她的客户经理，而且这15年来，她也一直没有变过职位。

因为董某一直在为纪女士服务，所以她很信任这位客户经理。

每次董某告诉她需要什么资料，纪女士都会非常配合地提供。

董某有时候也会联系纪女士，向她介绍一些理财产品，她也会非常信任董某的推荐然后购买。

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不过，从银行贷款可不是光有客户资料就可以办成的，这还需要银行行长来确认，在贷款资料上也必须有行长的签字，那么董某又是如何拿到贷款的呢？

董某告诉银行行长，说纪女士和她是亲戚关系，是她的嫂子在办理贷款的时候，因为身体原因，所以委托董某进行办理。

她还说，就是因为有这层亲戚关系，所以肯定能够协商办理好。

当时行长虽然有所顾虑，但是由于董某是老员工，纪女士也是老客户，所以也就批准了贷款。而纪女士的网银也是董某协助办理，所以她知道密码。

2019年5月5日，董某曾经用银行的座机与纪女士进行过通话，她说她从纪女士的账户中转走了60多万，其目的只是为了向家人证明自己能够赚钱。

不过纪女士否认了和董某有亲戚关系，而且办理网银和后来的一系列转账，也没有经过自己的手。

在接受调查时，董某曾经详细解释了每笔资金流动的原因，她说为了完成业绩上的任务量，她曾经先转入320万到纪女士的账户中，并以此办理了305万的贷款。

随后这625万被全部转出，而且这一系列操作都是告知并且取得了纪女士的同意。

后来又转出了40万购买原油期货，这项操作也曾经告知纪女士，对方也表示了同意。2018年8月3日，董某曾经转了5万块钱到康某账户上，这纯粹是她个人的欠款。

在转账之前也取得了纪女士的同意，这笔钱就是她向纪女士借的。

从2019年3月17日到2019年10月23日，董某曾经先后7次操作纪女士账户转出，转账金额共计69.3万元。

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按照董某的说法，这些转账操作都是得到了纪女士的许可，而且其作用也是为了纪女士投资赚钱。

但是纪女士的说法和董某却完全不同，她说自己虽然也曾经经董某的介绍购买过理财产品，但是因为本性比较谨慎，所以在这方面的投入不大。

而董某所说的这些转账，自己则全然不知。

董某声称，纪女士之前投资的钱是可以要回来的，为了证明这一点，她还特意拿出手机打开了一个APP，说这个平台的十周年返还计划到期后，便会将投资的钱全部退回。

当时记者也在场，当他看到罗某手机上的APP时，发现了一些异样——“彩票投注”。

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难道这就是董某所说的投资吗？如果是参与网络博彩的话，与其他购买理财产品是完全不一样的性质。

于是记者立马提出质疑，但是董某却没能回答记者的问题。

她只是慌慌张张地把手机收回，声称这只是一个普普通通的投资平台，并不是博彩软件。

事实是否如此？记者当然不肯放弃调查真相，所以又反复与董某沟通，董某迫不得已，终于当着记者的面打开了她说的那个投资平台。

在仔细查看后记者认为，这个APP实质上就是一个网络赌博的平台。

此时董某也无可辩驳，面对记者的一再追问，她只能说出了实情。

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原来董某在多年前就已经知道这个平台，当时有一个网友向她介绍了这个软件。

因为董某以为通过这种方式可以赚钱，所以便开始慢慢追逐利益。

但实际上这是一个精心设计的圈套，在刚刚开始投入的时候，董某按照网友的指点进行下注，小赚了几笔。

大家都知道，这样的网络赌博，大都会先给参与者一些甜头，参与者才会利欲熏心，由此加注。

董某同样如此，当她发现自己总是会赚钱之后，心里贪欲更深，便想要投入更大的资金赚更多的钱。

她花在这件事上的时间和金钱越来越多，慢慢地，她从只赢不输变成了有输有赢，渐渐又变成了输多赢少。

这样的恶性循环已经牢牢地抓住了董某，她一边不甘心自己的亏损，一边又不肯就此收手，所以她不断加大自己的投入，总希望能有一次撞上好运，一下子就把所有的钱都捞回来。

所以，她开始挪用纪女士的钱来参与博彩，而且一发不可收拾。

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之前她所说的“十周年返还活动”，也并不是没有代价，如果她不能继续充钱，那么账号就很可能被废除。所以她不得不每个月都花一千多块钱来保住账号。

这样的事实在太过荒唐！董某作为一个银行的客户经理，居然用客户的钱来进行博彩！

据董某所说，所有用于投资的转账都曾经告知纪女士并取得其同意，所以记者又问出一个问题，董某是否曾经告诉纪女士，她口中的投资就是购买彩票呢？

而她自己又是不是依然坚持认为，自己是在投资而不是赌博？

面对记者一连串的问题，董某没有再说什么。

尽管她一再为自己辩解，但事实已经证明，她就是利用手中的客户资料，用客户的钱来为自己谋利。

这件事发生之后，除了董某要为此负责，其领导以及建设银行也应该为此负责。

那么建设银行又是如何反馈信息的呢？

谁该负责？

建行河南省平顶山分行行长曾表示，目前银行已经成立了专门的调查工作组，在调查此事。

从建行的态度来看，他们主要表示了几点：首先，这件事一定会彻查；其次，董某已经确认是银行员工；第三，董某应该为自己的行为承担责任。

这件事经媒体报道后也在网络上传播开来，网友们对于银行的这种态度并不买账。

很多人认为，在此事中，除了董某，银行的领导也必须负责。

此外，相关制度不完善也应该得到整改。

银行在自己的员工利用职位制定损害客户利益后，应该首先承担起客户损失的赔偿，再去追究员工的责任。

同时，银行还应该就此事迅速自审自查，弥补之前工作中的疏漏或者违规之处，以免再次发生这样的事，损害储户利益。

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但是现在银行的做法却反了过来，先去追究员工的责任，对于客户投诉的问题只字不提。

如果员工没有办法偿还客户的钱，那么是不是就此作罢了呢？

很多银行系统和法律系统的人都对此事发表了自己的看法，有专业人士指出，从这件事中明显可以看到建行管理制度上的失职。

仅仅是曹某所说的转入300多万后转出600多万的这种事，就已经涉及了违反虚假储存、虚假贷款等条例。

另外从2016年开始，中国人民银行就有规定：银行和其他支付机构中，客户留下的联系电话必须是本人电话，电话号码应该与个人身份证件号码有对应关系。

但是在这一事件中，“纪女士”在办理贷款和信用卡时，所留下的联系电话都是董某的电话。很明显，建行并没有严格执行这一规定，在管理上存在失职。

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而纪女士这一事件，并不是首次发生在银行内部员工作案。

此前在江苏淮安就曾经出现过建行员工利用工作便利，肆意贩卖客户信息的案件。

在这一案件中，先后有26个嫌疑人被捕，涉案金额高达2000多万元。

银行内部员工在这一案件中，充当了极不光彩的角色。

根据后来的调查结果显示，一名在建行工作的普通工作人员，仅仅靠贩卖客户银行卡信息以及手机客户资料，一年的非法所得就已经超过了30万元。

这名员工称，他先后向人提供了几百条个人信息，每条信息的价格从80元到110元不等。

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2020年5月，脱口秀演员池子因为中信银行擅自泄露个人账户交易信息而报案，同时他还向相关管理机构对此事进行了投诉。

随后，中信银行回馈得非常迅速，很快就针对此事发表了致歉信。

在这一事件中违规的员工被处分，而且对应银行的支行行长也被撤职。

但是这件事仍然在网上闹得沸沸扬扬，许多银行都出现了信任危机。

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2021年1月8日，据媒体报道，有人在一个境外论坛中发布了一条销售东西的帖子，而这个帖子，想要售卖的正是某银行的数据。

为了证明这些数据真实可靠，卖家还放出了一部分“样品”，除了人们的基本信息，就连居住地址和工作单位也被暴露出来。

而这些数据的总量达到了1679万条！

大家也许都接到过推销电话和诈骗信息，其实这也是因为个人信息被泄露或者贩卖。

现在大家对于个人信息安全都已经提高了关注度，个人信息的泄露不仅仅涉及隐私，而且还可能导致被骗、被利用。所以大家对于这种事件，总是非常敏感。

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建行是国内的大银行之一，但是其制度仍然有漏洞，董某就是钻了这样的空子，将客户的钱挪为己用。

建设银行在事发后却没有开始积极审视自身，如果能够严格执行规章制度，那么不要说是纪女士的事件，就是其他的信息泄露事件，也可能完全不会发生。

在纪女士事件曝光之后，又有哪些进展呢？

董某陆陆续续退回了曾经挪用的资金。截止到2020年6月，纪女士一共收到了退款69.3万元。

但是还有12.5万元没有退回，此外之前用于购买基金的19万元，也还与银行存在问题，需要进一步沟通。

董某所办理的信用卡贷款也在偿还中，已经还了5万。

结语

我们也希望这一事件能够圆满解决，纪女士也能拿回本该就属于她的钱。

一再发生银行泄露用户个人信息的事件，会让大众严重降低对银行的信任感。

所以对于银行乃至于整个金融行业而言，如何更好地保护客户信息也是必须要解决的问题。

-完-

文丨大欢

编辑丨书书