作者| 猫妹

来源| 大猫好规划

普惠保险，各地都是摸着石头过河。
有第二年停办的，有第二年涨价的，也有像“北京普惠健康保”这样，中途做产品升级加量的。
北京普惠健康保这次进行了两项优化升级，可以提高客户待遇。而且升级方案可以追溯，之前已经理赔过的客户，也可以补“差价”。

2022年度北京普惠健康保的升级包括两点：

一是降低自费责任免赔额。

之前的特定既往症人群的免赔额是4万元，现在降到2万元；健康人群的免赔额由2万元降至1.5万元。

二是降低特药责任免赔额。
原方案是健康人群免赔额2万元，特定既往症人群免赔额4万元，现在不加区分，免赔额统一降至1万元。

这两项调整，都大大提升了参保人群的获赔可能。
因为咱们住院，肯定是小病多于大病，一般来说自费部分的花销，肯定是几千、一两万的比较多，降低免赔额，就是降低了理赔的门槛。
即便是大病患者，降低理赔门槛也会提升报销的金额。

举个栗子，如果是既往症人群，住院医保外费用自费10万，按照之前的的报销方案，可以获赔（10-4）×35%=2.1万元，如果是按照新方案，可以获赔（10-2）×35%=2.8万元，多获赔0.7万。
如果是既往症人群，住院医保外费用自费3.9万，按照之前的的报销方案，无法获赔，如果是按照新方案，可以获赔（3.9-2）×35%=0.665万元。
所以，总的来说，北京普惠健康保升级后，赔的人群会更广，赔的钱数会更多。

而且，不光是调整之日后的客户可以享受更低免赔额，从起保日期（2022年1月1日）开始，所有理赔过的人群，只要达到调整后免赔额的医疗费用，均可追溯赔偿。这意味着，一部分客户，可以获得第二笔赔款，真的是不要太开心。
理赔过的北京普惠健康保客户，可以再去查查自己的医疗账单，如果能二次赔付，可以小小期待一下了。

另外，这次北京普惠健康保升级，还有一个亮点，就是启动“快赔”服务，简化理赔手续。
理赔服务中心会以电话、短信形式联系达到理赔标准的参保人进行理赔。参保人无需提交医药费单据等理赔资料，只需填写领款人信息即可。这无疑大大简化了大家的理赔流程。

之前猫妹给大家介绍过北京普惠健康保的保障情况，一年保费195元，能覆盖：医保目录内住院和门诊个人自付费用；医保目录外住院个人自费费用；百种海内外高额特药。而且不限既往病史，只要有北京医保就能投保。
报销的比例如下图：

北京普惠健康保是定位普惠的、医保补充保险。
猫妹的建议是，如果有北京医保，且有既往病史，无法投保百万医疗险的中青年人群可以来一份。
但如果是身体健康的人群，建议优先投保百万医疗险。因为百万医疗险对中青年人群来说价格没有贵太多，但是赔付比例更高，免赔额更低，同样的疾病花销，获赔可能性更大、获赔金额会更高。
有一个群体，强烈建议置办上，那就是老人。
因为老人在投保百万医疗险上，受健康情况的制约，受年龄限制的制约，受保费的制约，选择余地小，所以，北京普惠健康保特别适合给有北京医保的老人投保。
但是普惠保险一年只开放一次投保，错过要等下一年。已经错过2022年投保的，建议后面关注下一年的投保开放窗口。