作者| 猫妹

来源| 大猫好规划

最近，监管发文，要求财险公司不得开展不符合保险原理的短期健康险业务。

监管所指的这类业务模式就是“药转保”，本质上已经不是保险了，而沦为了药企卖药的工具。

生病了也能买，买了还能赔，有这好事？

没有等待期，主要承保客户因已确诊疾病发生的后期药品治疗费用，你能想象这是什么神仙保险吗？
这意味着，如果你生病了，紧接着去买份这种保险，然后你需要用的药就可以报销了。

有人可能会问，这是做慈善吗？
当然不是，因为它的保费基本上接近你的药费，你直接去买药，和买份保险然后报销，花的钱是差不多的，最多可能有点优惠。

并且，保险一般会限制买药的渠道，这样一来，你就只能去它指定的渠道买药，和它合作的渠道的药就顺利卖出去了。
这大致就是“药转保”的逻辑，本质上已经不是保险了，更像是一种保险公司和药企合作推出的优惠券，药企可以引流客户，销售药品，保险公司也能获得漂亮的保费数据。
这和市面上很多牙齿险有异曲同工之妙，买这类保险，平常心对待就好，如果直接去诊所走活动价更划算，那就直接去诊所，如果确定保险能用上且更划算，那再买份保险也不迟，就当团了个优惠券。

买保险，要买杠杆高的！

虽然“药转保”被叫停了，但它反映出来的，是大家对一些特定药品的诉求。

根据国家癌症中心的统计数据显示，中国平均每天有1万多人被诊断为新发癌症，0—74岁累积发病率达21.58%。对癌症患者来说，医保目录外的用药一直是一块心病。

其实，针对这些诉求，一直有杠杆更高的保险供大家选择。
百万医疗险就是最佳选择，一年只要几百块钱、一两千块钱，报销额度就能达到几百万，自费药、进口药、靶向药这些烧钱的药品也都能覆盖。但就是有健康告知，对被保人的身体健康状况要求比较高。
如果已经有一些基础疾病了，现在很多地方都有普惠性质的惠民保险，大家可以理解为百万医疗险的平替，保障比百万医疗险差一些，但多少也能弥补点。

因此，大家买保险，一定要趁着身体还大体健康的时候买，选择才更多，才能买到真正的高杠杆的保险，以小额的保费撬动大额的保障。

不然的话，要么就是像惠民保，因为是普惠性质，所以也会照顾一下带病体，但它的钱也不是凭空来的，为了控制整体风险，让产品能运营下去，也只能给咱们的保障减配。
要么就是像“药转保”，虽说是保险，但更像是优惠券，保费都快赶上药费了，那买这保险还有什么意义呢？