一般来说，到了年底都是房贷提前还贷的高峰期，今年就更加是这样了。

但是最近不少购房者却发现，现在想提前还贷困难重重，有些银行干脆就把线上的预约提前还贷功能关闭了，也有一些银行虽然可以预约，但至少安排在三四个月之后。

为什么会这样？

如果我们把这个问题弄明白了，就可以顺便解决到底要不要提前还贷，以及怎么还。

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为什么这么多人提前还贷呢？

每年的春节之前都是提前还贷的高峰期，主要原因在于很多人都习惯把一年的钱存下来，到了年末再加上年终奖，正好可以向银行申请提前还贷。

而今年更多人提出申请，是因为今年还发生了新的情况。

过去这一年想获得高于银行贷款利率的回报并不容易，大多数老百姓都习惯把钱放在银行买理财产品或者投资股市或者购买基金。但是2022年以上几个渠道不但难以赚钱，甚至都出现了不同程度的亏损。

包括债券类的理财产品，在年末时，最后一个季度的平均年化收益率居然是-1.3%。

虽然整个年度平均收益率还是高于2.1%，但明显低于贷款利率，而且失去了安全稳妥的特点。

在这种情况在这种情况下，大家都不想再进行理财，还不如用于提前还贷，少付贷款利息就相当于投资收益。

02

大家在预约提前还贷时碰到的问题，恰好说明了对于银行来说，非常不愿意购房者提前还贷。

2022年新增的房贷是最近10余年来最少的，国家统计局的数据也显示，全年商品房的销售面积同比下降接近30%。

买房的减少了，申请房贷的资源也减少了。

而对于银行来说，房贷是最优质的贷款资产，减少了房贷，自然减少了很多利润来源。如今如果老的房贷还提前的结清，那么对于银行的损失更大。

2022年，新的房贷利率不断降低，数据显示，12月新发放房贷的平均利率仅为4.26%。但是过去几年老的存量房贷，平均利率超过5%。

如果购房者不断的如果购房者不断的提前把5%以上的房贷还掉，而银行新发放的房贷只有4.3%，那很显然，银行正在做一笔不划算的买卖。

几家国有银行虽然在全世界的银行中都能排名前列，但是与国外的大型银行最大的不同在于我国的银行主要的利润来源就在于存贷差。

在这种情况下，银行当然需要捍卫自己的利益。

03

把上面的问题弄明白之后，相信大多数购房者都知道应该做怎样的选择。

首先提醒大家，如果房贷的余额或者余下的年限较短，那就不值得提前还贷了。

有些人看到银行的数据显示自己剩余的房贷本金余额只有5万10万，而自己手上刚好可以拿得出这笔钱，连忙开开心心预约偿还房贷。

但其实这种情况下提前还贷非常划不来。

因为一笔20年的房贷，主要利息是在前十年还的，越到后期，利息越少，还的几乎都是本金。

这个时候提前还就划不来了。

另外等额本息的也比等额本金的更值得提前还贷。

还有一种特殊的情况，如果知道自己在未来几个月将有一笔收入，那么也可以把这一笔收入放在现在的提前还贷计划里。

然后通过熟人之间的短时间周转，先完成提前还贷，等到未来的时候又到手时再还给朋友。

这不但可以节省对应的利息，还可以节省提前还贷的次数。毕竟现在很多银行都限定了一年之内只能一次或者两次提前还贷的机会。

好啦，快点申请提前还贷吧。

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