作者| 猫妹

来源| 大猫好规划

最近，人民日报发起的话题“体检报告上的常见异常”登上了热搜，其中提到了体检时男女排名前10的异常体征，想必很多人都会中招。

猫妹注意到，10大异常体征大部分都会影响我们买保险，这可如何是好呢？

体检和保险，有什么关系？

可能一些猫友对体检和保险的关系还是不太清楚，常常会有人问，买这个保险，我要不要先去做个体检呀？

买保险，尤其是健康险，确实会有健康门槛，但并不是通过体检来约束我们，而是通过健康告知。
体检主要是为了了解目前的健康状况，而健康告知涉及的内容则更复杂，一般对既往病史、目前症状、投保记录等都会询问，所以，体检与健康告知的作用是不同的。

买保险时，一般不需要我们主动去做体检，而是要如实回答健康告知的问题。
而且，不建议大家买保险前去体检，本来没问题，去体检可能就查出问题了，那么健康告知就不容易通过了。

当然，也有一些保险，或者健康告知通不过需要进一步审核的时候，会要求我们提交体检报告，那么我们就需要按照要求进行体检了。

相信很多人也遇到过这种问题，有些异常，医生说没事，为什么买保险却很麻烦？
这是因为临床医学和保险医学考虑的范围不同，保险医学考虑的要更广一些。
我们去医院看病，医生看的主要就是这个病有没有什么大碍，现在需不需要治疗，该怎么治疗等等。
而保险医学，除了考虑这个病本身的严重程度，还会考虑它衍生的一些风险，会不会和其他的疾病相关联等等。
就比如结节，有时候因为太小了，不用做手术，也做不了手术，医生就会告诉我们没事。
但是买保险时，保险公司就会考虑这个结节会不会和癌症有关系？因此就会让我们提供一些报告审核一下。
所以，为了避免麻烦，我们还是尽可能的早些把保险配置好，等体检有了异常，保险公司就会审核的严格一些了。

有这些异常，还怎么买保险？

回过头来，我们再来看看人民日报提示的十大健康雷区。

▲图源：人民日报微博

上榜的甲状腺结节、脂肪肝、血压血脂问题等，很多猫友来咨询保险的时候都会涉及到，看来还真是比较普遍的情况。

那么有了这些异常，还能买保险吗？
这个问题就要分情况了，不同的保险类型，保障的内容不同，对我们的健康要求也就不同。
比如大部分意外险就很容易买到，因为意外险保障的主要是外因引起的意外事故风险，本身就不保障疾病，所以即便我们身体有了一些异常，买意外险也是比较容易的。
但是买重疾险、医疗险这类健康险，就会比较麻烦了，它们的保障内容就包含疾病风险，如果我们已经有了一些身体异常，保险公司肯定还是要考虑考虑的。

当然，也不是说完全就买不了健康险了。

首先，我们可以找一些健康告知宽松的产品，如果不涉及我们的身体异常，那也是可以投保的。

其次，如果各产品都涉及了，我们还可以进行核保，有些异常可以通过智能核保，回答一些关于这个身体异常的一些具体指标问题，有些异常则需要提交资料进行人工核保，也都是有机会的。
比如甲状腺结节，如果分级比较低，有半年内的超声报告且没有异常，也是比较容易通过核保的。
再比如乳腺增生，很多健康险产品，只要走一下智能核保，就可以通过了。