作者| 猫妹

来源| 大猫好规划

最近，海南银保监局公布了一起典型的保险纠纷案例，以此来提醒广大保险消费者，理性购买保险产品，中途退保或有损失。

怎么回事呢？

消费者余某投诉称，某保险公司销售人员推荐其购买一款重大疾病保险，销售时没有讲清楚缴费年限和保险责任、保险期限等。

因为信任销售人员，余某拿到合同后也没有认真看，现因个人经济原因想提前退保，才发现不能退回所交的全部保费，遂引发退保纠纷。

那么，为什么退保不能退回所交的保费呢？

为什么退保不能退回所交的保费？

这应该是很多猫友对保险的误解，认为退保就应该退回所交的保费。

但实际上，《中华人民共和国保险法》第四十七条有规定，“投保人解除合同的，保险人应当自收到解除合同通知之日起三十日内，按照合同约定退还保险单的现金价值”。

大家在自己的保单中，也能找到类似的退保条款，并且还附有一个现金价值表，列示着每保单年度末的现金价值，你什么时候退保，就退什么时候的现金价值。

▲某重疾险退保条款

什么是现金价值呢？

通俗来讲就是这份保单现在值多少钱，它是根据诸多因子精算而来的，不同保额，不同保单年度，不同保费，不同年龄，面临的风险不一样，保单值的钱也就不一样。基本上长期的保险都有现金价值。

有人可能会问了，我的保险没有出险赔付，为啥不退我保费，而是退现金价值呢？

保险其实是个大池子，大家每人往里交一点钱，有人出险了，保险公司就从池子里取一部分钱来赔付。

我们算的是个人的投入产出，但保险公司是要看整个产品的投入产出。

虽然我们还没用到这份保险，但是保险公司运营这个产品也付出了成本。

就好像社区的民警同志，咱们不能说社区很平安没有小偷，就不给人家发工资吧？

因此，退保并不是看我们交了多少钱，而是看现在这个保单值多少钱。

如何避免退保产生损失呢？

为了不中途无奈退保而产生损失，我们可以做些什么呢？

从文章开头的案例可以看出，这位消费者退保的原因主要是不了解缴费年限，可能本来以为交一次就可以了，结果第二年又要交费时发现超出了自己的经济承受能力。

所以，为了避免中途退保产生损失，我们首先要做的就是投保前就把保险了解清楚。

虽说保险很复杂，很多人没耐心了解，但一些关键信息还是要大概清楚的。

就比如每年交多少钱，要交多少年，买东西总要知道多少钱吧？

再比如这份保险保什么，不保什么，买东西总要知道这个东西是个啥吧？

即便再相信销售人员，咱们自己还是要有个大致了解，有些信息还要落实到合同上，销售人员宣传的一些内容，保险条款里有没有，具体怎么写的？

只有买到的是真正咱们想要的保险，以后才不容易出现退保而产生损失的情况。

其次，除意外险这类很快就生效的险种，很多保险都有犹豫期，一般是15天，就类似于网上购物的7天无理由退款，这段时间退保是可以退还全部保费的。

所以，买保险，并不是钱交了就完事了，咱们要及时拿到并且整理保单，再核对一下投保前了解到的一些关键信息，看看有没有什么出入，有问题的话，在犹豫期是可以无损退保的。