蔚来的“大降价”和“造车新势力”的集体焦虑
2023-02-06
更新时间:2023-02-05 12:11:41作者:智慧百科
随着房贷利率的逐步下调,现在提前还房贷的人,越来越多了!而银行呢,却开始想方设法的拖着大家,阻碍你去提前还贷!以后想要提前还贷,越来越难了!
新年伊始,房贷利率下调的风暴再次开启。就在最近几天,郑州、珠海、厦门、长春、福州等多个城市利率纷纷下调,4字头摇身一变成了3字头。
对于今年有买房打算的人来说,成本下降肯定是好消息。
但对于曾经六点几高位站岗的人来说,心里不平衡才是正常...
远不止这些城市,有内业人士甚至表示:今年一季度,全国100个城市中,或有70个城市会下调首套房贷款利率。届时新增房贷利率,和存量房贷利率差距将越拉越大!
于是,扎堆提前还款的浪潮开始了...
从去年年末,到今年年初,选择提前还款的买房人越来越多,一度登上了微博热搜!年三十“提前还贷到底能省多少钱?”的话题,在网络上引起激烈讨论。
突然,提前还贷,变难了!
事情远没有这么简单。
提前还贷,有钱是最基础的。实操可不可行,才是关键!
站在银行的立场上,靠利息赚钱自然希望借钱的人更多。
反之如果大批买房人提前还贷,钱放在银行借不出去,就像银行积压了一大批货物,卖不掉一样,扎堆还贷势必会给银行带来压力。
所以,提前还贷,从一件很简单的事情,现在,变难了!
据钱江晚报报道:杭州李女士8年前买了一套学区房,利率5.5贷款近300w,最近夫妇俩算上积蓄凑了120w打算提前将尾款还清,然而打了十几个电话,跑了网点,折腾一个多月之后还是没法顺利还贷,要等到三月份之后;
图源微博
对此,不少网友也表示申请提前还贷实在太难了!银行排队已到4月初,而且后续还有可能关闭提前还贷:
某网友去年11月申请,直到今年1月份才办好,而且还是电话投诉后优先办理的结果:
合肥某支行提前还款已经排到了8月份,不得不怀疑是故意为了多吃点利息:
对于这种现象,经济日报近日站出来说话:建议相关部门加快出台相关举措,有效解决居民扎堆提前还款及违规'转贷'等问题”。
为什么要提前还贷?
明明当初是自己签订了合约,现在这么多人扎堆违约...提前还贷潮会在全国流行起来原因有很多,我总结了这些:
●首套房贷利率和存量房贷利率相比相差太大,买房人心理失衡
为了激发住房消费潜力,去年全国多地多次下调房贷利率,不少城市的房贷利率降至“历史低点”。
但2020年以来发放的部分住房贷款利率在6%以上,两者相差甚远!
以一套纯商业贷款100万的房子,贷款30年为例:
房贷利率6.15%,总利息119万,月供6092元;
房贷利率4.25%,总利息77万,月供4919元;
房贷利率3.8%,总利息68万,月供4660元;
和“4”字头的房贷利率相比,“6”字头的房贷利率,贷款100万、30年,需要多掏42万的利息。对于普通家庭来说,这可不是一笔小数目。
尽管2022年贷款市场报价利率(LPR)下降三次,但部分存量房贷利率仍然显著高于目前约4.3%的平均房贷利率。买房人心理明显失衡!
●过去房价一直处于上升的趋势,涨幅完全能够跑赢贷款利率,所以大家不那么在意房贷的事情
在房地产的“黄金十年”里,击鼓传花的游戏永不停歇,房价年年上涨,一年一个台阶,很多人靠着买房实现了财富的快速增值。
跟房价相比,那点房贷利率根本不算什么。
如今楼市已经结束普涨时代,甚至那些库存量多,偏远的板块房价开始下跌。
过去高加点、高利率上车的消费者,在房价不涨,利率又一直降的落差下,难免让人觉得自己亏了,还不如提前还房贷减少压力。
就像有些网友说的,“有钱不提前还贷,难道继续当大冤种被割韭菜吗?”
●2022年以来,我国金融市场波动加剧,股票、基金等价格下行,一贯稳健的银行理财产品出现“破净”。大部分人投资都是亏钱的,还不如提前还贷
“现在的贷款利率才4点多,一年定存只有2%,买理财产品又容易亏钱,还不如选择提前还清贷款来得实在”。
●信心和预期受挫
这两年受大环境影响,裁员、资金紧张、消费水平下降.....使得原先加大杠杆买房,带来的高额贷款就成为巨大压力,不少人要过上为还贷忧心的生活。
再加上停工、烂尾事件层出不穷,人们对房地产行业的信心远不如前。这也就能理解,为什么会有这么多人选择提前偿还贷款。
如何判断自己是否需要提前还贷?
已经申请提前还款的人,做出这个决定肯定是深思熟虑。那对于大多人而言,是否需要提前还贷,有具体的标准吗?
1、个人来说,判断是否需要提前偿还个人贷款,最直接的方式是看投资收益是否可以覆盖贷款利息。
如果投资收益率高于贷款利率,则考虑将资金更多用于投资;反之则可以考虑部分或全部偿还贷款。
当然,还需要为日常生活支出与未来养老、医疗等留足资金。扎堆提前还贷并不可取。
2、从还款方式看,一般来说等额本金的还款方式前期偿还本金多、利息少,相比来说提前还款会更划算一点;
等额本息的还款方式前期偿还利息多、本金少,如果还款已过一半,其实可以不考虑提前还款。
3、如果是公积金贷款,由于利率显著低于市场上一般贷款的利率,也可以不用考虑提前还款。
另外还要结合自身的实际情况,比如自己的房贷利率是不是真的高位站岗、手里闲置资金够不够、提前还款违约金收取情况怎么样、房贷利率还剩下多少、对未来收入的预期等因素均需要综合考虑。
2023年,随着宏观经济恢复回暖,资本市场上升概率较大,而贷款利率还有下行可能,后续提前还贷需要慎重考虑。