2月3日，中国裁判文书网披露了一份民事判决书。事情的起因是这样的：2015年12月，投资人李某购买了乾元泰和旗下名为乾元泰和复利1号私募证券投资基金的产品。六年后的2021年12月，李某却只能赎回1.99万元，损失超过98%。

李某一怒之下，将乾元泰和及其产品托管人华泰证券一起告上法庭，要求乾元泰和与华泰证券赔偿自己的本金98万元。最终，法院支持赔偿30.656万元。目前，这家私募已经被取消会员资格并撤销管理人登记。

投资私募基金导致巨额亏损

据澎湃新闻报道，李某认为，乾元泰和未尽到投资者适当性提示义务，未进行问卷调查，未确认是否属于投资合格者，未及时披露定期报告及基金净值信息；推荐基金时谎称首次募集，未披露此前的业绩情况；基金募集过程中存在擅自挪用基金、超越合同约定的止损线进行投资等情况。同时，李某认为，华泰证券作为托管人，在明知案涉基金并非首次募集的情况下，向乾元泰和提供基金账户，未尽到托管人义务。

对此，乾元泰和表示，自这款基金成立以来，依照基金合同约定，每周均以短信方式向投资者披露基金净值信息，每月开放一次赎回。最后一次披露是在2021年9月27日，此时该基金净值已由初始的1元跌至0.3277元。

乾元泰和表示，从2021年10月起，这款产品停止了净值披露，这是由于实控人刘宗智于2021年10月7日病故，公司无法继续经营，因而未按合同约定披露净值。

法院审理认为，乾元泰和作为私募基金管理人存在未尽义务的情况。复利1号基金净值在0.3277元至0.02114元期间，未依协议约定对向投资者进行及时披露，造成损失30.656万元。经乾元泰和确认并同意进行赔偿，法院对此予以支持。此外，法院认为乾元泰和并不存在除未及时披露基金净值之外的违约行为，李某在基金开放期内，没有对基金进行赎回所导致的损失及利息损失应由其自行承担。

最终，北京市东城区人民法院作出一审判决，由乾元泰和赔偿李某本金损失30.656万元。

守好自己的“钱袋子”

大家都知道，投资要以稳为主，要想办法守好自己的钱袋子。

财富积累对理财工具的要求有三个共同的特点：安全性、收益性、稳定性。然而，现实的情况是，满足收益性和安全性的资产，不能满足流动性；满足安全性和流动性的资产，不能满足收益性；满足收益性和流动性的资产，却不能满足安全性。

当银行理财不再“保本保收益”，“无风险”利率又不断下行，目前市场上安全且有稳定收益的“钱袋子”只剩下了三种：银行存款、国债、长期储蓄型保险。

1.银行存款。银行存款很稳定，流动性也比较强，但银行利率有逐年降低的趋势。而且，根据《存款保险条例》第五条，在同一家银行里本息和50万元以内的银行存款都是受到全额保障的，超过的部分会等到破产清算后按相应的比例进行赔付。

我们在银行买的理财产品，或者银行代销的其他理财产品，都是不受存款保险制度保护的。

2.国债。国债有政府信用作背书，安全性非常高。但与银行存款一样，国债的收益率也在不断走低。其中，十年期国债收益率已从2013年的4.6%降到最近的2.79%。

不断下滑的银行存款利率和国债收益率，都在向我们昭示着低息环境下锁定利率的重要性。否则，过几年后，当我们的银行存款和国债到期后，很可能会发现，想找个有3%收益又安全稳健的投资理财方式都很困难。

3.长期储蓄型保险。这类保险包括年金险和增额寿险，能帮助我们锁定未来的收益，不用担心利率下行和市场波动的风险，而且安全性极高。

终身年金险：活多久，领多久，提供一辈子的现金流，是对冲长寿风险最好的产品，可以用作养老金补充。

增额终身寿险：现金价值高，灵活性也比较高，是用确定的钱、确定的赔付条件，赔给确定的人，特别适合做资产配置，将财富的控制权牢牢掌握在手里。可以用来规划养老金，也可以给孩子规划教育金，还可以给孩子规划婚嫁金、创业金等，作为家庭财富传承的重要工具。

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