写在前面：本内容并非为嘲讽高价买房者，是真心为各位抱不平！【大冤种】只是玩笑话。请耐心看到最后。

2020年真的是刺激的一年。深圳炒房热带动了全国炒房热，之前没来及上车的人们，纷纷买票上车。而这一年也创下了房产交易的历史纪录。这群人并非有钱人，他们砸锅卖铁的买房钱将遭遇巨大危机。

2021年下半年开始一场席卷全国的清查经营贷违规流入大戏上演，炒房的领军人物“深房理”被抓，然后恒大爆出2万亿负债无法偿还，楼市情形急转直下。

2021年下半年全国房价出现松动，深圳也扛不住了。楼市的寒风从南向北一直吹，吹到了郑州、沈阳，吹遍了祖国大地。这是对前两年买房人的第一次暴击。

2022年疫情开始席卷全国，为了支撑脆弱的经济，央行开始降准降息。这是对前两年买房人的二次暴击。随着LPR利率持续下浮，房贷利率开始松动。这群买房人，突然发现自己成了最大的【大冤种】。

5.88%上车的人，到了2023年1月发现，房贷利率降到了3.8%，足足2%的差价，让他们痛不欲生。100万等额本息，还款30年，每月将多还款900多元，30年多还款27万。

随着基准利率的下滑，理财利率也开始下滑，债券投资甚至出现亏损。这让【大冤种】遭遇了第三次暴击：存款跑不赢房贷，甚至理财都要亏钱。

除了这三次暴击外，还有很大一部分人，遭遇了第四次暴击：烂尾！

在遭遇了房价下跌、房贷利率大降、理财亏钱、烂尾这四重暴击后，他们终于不想再遭遇第五次暴击了。于是，从2022年中旬开始，聪明的大冤种们开始提前偿还房贷，这其实是【抢跑】。而到了2023年2月，提前还贷潮席卷全国。这下让银行怕了。

建行、农行、工商等四大银行房贷占比超过20%，房贷客户是最优质的韭菜，这些韭菜竟然想要提前还款？这怎么能行呢？这严重影响到银行的利润。

但是在购房贷款合同里，许多银行明确约定了【允许提前还款】。甚至有些银行还不收取提前还款违约金。这时候，银行没法耍赖，只能同意提前还款。

但是他们还有一招：你提前还款需要提前90天申请，然后等待审批。合同里并没有审批时间限制。

于是，许多耍流氓的银行开始拖延审批时间，3个月，5个月，越拖越久。他们设置每月提前还款人数，导致很多人无法提前偿还高昂的贷款。网络上关于【无法提前还款】的抱怨言论此起彼伏。

这时候，一些媒体开始呼吁，银行尽快将存量房贷款利率降至与当前首套房利率一致，从5%以上降低到3.8%。

但是并没有银行采取行动，因为这涉及到利润下滑。涉及到最优质资产，不对，是韭菜，最优质韭菜的逃跑。当前上哪去找如此优质的韭菜呢？房地产企业全都是骗子，城投集团每个都不靠谱，企业遍体鳞伤。

所以不能轻易放跑这群优质的韭菜，必须按住继续割！能多割一个月算一个月。直到他们要去银行拉横幅，去银行闹事才算完。

对于2019-2021年上车的【大冤种】们，磐石之心十分同情。这里面虽然也有投机者，炒房客，但是很多都是打工人，甚至是农民工兄弟，他们是共和国最后一波接盘侠。他们真的是伟大，他们的牺牲真的是壮烈。

因此，磐石之心郑重呼吁银行，发发慈悲，尽快无条件审批提前还款申请，或者立即无条件降低存量房房贷利率。

但是对于那些炒房客、投资客来说，我觉得一定区别对待。有个同行，2020年向我们炫耀自己在北京贷款买了3套房，每月还款7万元，他要留给自己不满2岁的儿女。对于这种财大气粗的大冤种，我希望银行不要开恩，要继续让他们按照原利率偿还贷款。

大家说我的建议好不好？总之，楼市到了非必要不买房的时刻。买房不住，就要当【大冤种】的时刻。房子成为真正的消费品，而非投资品。房价仍在下降通道，距离触底横盘还有较大距离。大家稍安勿躁。

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磐石之心，《解密小米》《互联网黑洞 跨越边界的中国式企业扩张》作者，评论人。