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2023-01-31
更新时间:2022-06-01 11:09:33作者:未知
《投资者网》丁琬璎
编辑 汤巾
IPO筹备途中的股权变动,能否推动湖北银行的上市进程?
日前,湖北银行官网显示,根据湖北省国企改革方案,湖北省政府决定将湖北省财政厅持有湖北银行股份中的6.09亿股划转至长江产业投资集团有限公司(下称“长江产业投资集团”),将持有该行股份中的1.52亿股划转至宏泰集团。由此,湖北省财政厅不再持有湖北银行股权。
此次股权变动,正值湖北银行冲刺上市的关键期,宏泰集团作为该行单一第一大股东,持有19.99%股权,并表示将在未来两年推动该行上市。
值得注意的是,去年银行业整体回暖,多家城商行获得较好的业绩增长,但湖北银行营收却出现下降。
近期,湖北银行还有一新闻点被舆论关注。5月30日,据湖北省纪委监委消息:湖北银行党委原书记、董事长陈大林涉嫌严重违纪违法,目前正接受湖北省纪委监委纪律审查和监察调查。
上市途中退出股权
2010年初,湖北省委省政府决定在原宜昌、襄阳、荆州、黄石、孝感五家城市商业银行的基础上,采取新设合并的方式组建湖北银行。2011年2月27日,湖北银行正式成立,总部设在武汉。其营业网点227家,实现全省17个市州、59个县域营业网点全覆盖。
年报显示,截至2021年末,湖北银行前三大股东为宏泰国有资本投资运营集团、湖北省交通投资集团、湖北省财政厅,分别持股18%、17.64%、10%。
湖北银行主要股东持股比例变化情况
数据来源:湖北银行2021年年报
4月14日,湖北银行官网显示,根据湖北省国企改革方案,湖北省政府决定将湖北省财政厅持有湖北银行股份中的6.09亿股划转至长江产业投资集团,将持有该行股份中的1.52亿股划转至湖北宏泰集团有限公司。
划转完成后,湖北宏泰集团持有该行股份数量由13.7亿股变更为15.22亿股,仍为湖北银行第一大股东,持股占比由18%变更为19.99%;长江产业投资集团持有该行6.09亿股,占比8%,成为该行第三大股东;湖北省财政厅不再持有湖北银行股份。
据了解,湖北银行已为上市筹备多年,最早可追溯至2015年,彼时该行年报中表示,已将上市提上议事日程,正式启动上市前期各项工作。
去年5月10日,湖北证监局官网发布的《湖北辖区拟首次公开发行公司辅导工作基本情况表》显示,湖北银行启动上市辅导程序,辅导机构为中信证券,意味着湖北银行正式启动上市辅导程序。
湖北证监局官网显示,2021年10月,中信证券上传了其关于湖北银行IPO的第三期辅导工作报告,截至报告出具日,湖北银行已完成除部分失联股东外的瑕疵股权清理工作,剩余未清理瑕疵股权正在积极推进解决,该等股权占银行股本比例较低,对发行人股权清晰不构成重大影响。
随着股权的划入,宏泰集团作为该行单一第一大股东持有19.99%股权。宏泰集团称,将在未来两年推动湖北银行上市。
两项指标低于监管红线
年报显示,2021年湖北银行总资产、存贷款增加额处于较好水平,但营收同比下降1.9%。
数据来源:湖北银行2021年报
湖北银行的营业收入主要由利息净收入、手续费及佣金净收入和投资净收益构成。
湖北银行主营业务构成
数据来源:湖北银行2021年年报
年报显示,该行利息净收入去年为6.6亿元,同比下降7.23亿,降幅10.36%。银行分析师吴洪君认为,“银行业主要的业务以及利润来源于存贷款之间的利息差,湖北银行利息净收入同比超10%的下降幅度,或将对未来经营状况带来不确定性。”
此外,作为体现银行竞争力的重要指标,湖北银行去年手续费及佣金净收入为0.99亿元,较2020年减少 0.89 亿元,降幅达47.5%。
不过,该行的投资净收益明显增长,由2020年的2.52亿上升至2021年的12亿元,增幅376%。
引起市场关注的是,根据《商业银行风险监管核心指标(试行)》,商业银行资产利润率应不低于0.6%,而2020年和2021年,湖北银行的资产利润率分别为0.55%和0.54%,低于监管部门的的最低要求。
同时,该行净资产收益率(资本利润率)分别为6.08%和6.51%,均低于监管要求的11%。
行业分析师郝瑞表示,净资产收益率则反映股东权益的收益水平,是公司运用自有资本的效率指标,指标值越高,收益越高。
此外,该行的核心一级资本充足率和一级资本充足率较2020年末有所下降,资本存在一定压力。
湖北银行重点数据
数据来源:湖北银行2021年报
“靠档计息”复现?
近日,有媒体注意到,与“靠档计息”打擦边球的智能存款产品在湖北银行官网出现。
据产品介绍,“日盈存”产品1000元起存,每笔存款按存入日的各项利率计算收益。利息收益在“日盈存”账户每笔款项支取或最长存期当日计算,并直接转入电子账户,转入电子账户的利息继续享有活期存款利息收益。
具体来看,存期在1至7天内,年利率为1.10%;存期大于或等于7天且小于3个月,年利率为1.77%;存期大于或等于3个月且小于6个月,年利率为1.83%;存期大于或等于6个月,年利率为2.05%。
“日盈存”产品介绍
数据来源:湖北银行官网
据有关媒体报道,当询问产品性质时,湖北银行客服明确回复:“‘日盈存’为靠档计息产品。”
据悉, “靠档计息”“周期付息”产品已被央行明确定为“不规范存款创新产品”。
就上述“日盈存”是否为靠档计息产品等问题,以及经营和冲击IPO方面的一些疑问点,《投资者网》联系湖北银行但未获置评。(思维财经出品)■
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