11月28日，伴随养老目标基金Y份额首单申购交易成功，个人养老金业务正式起航。最近，接到不少投资者关于个人养老金具体参与流程的询问，来看看有没有你关心的！

Q1：如何购买？个人养老金账户怎么开户？

个人养老金实行个人账户制度，缴费完全由参加人个人承担，实行完全积累。

每个人交的钱都在自己名下账户里，不会进入统筹的大池子，与其他资金也互不干涉。这样，大家用于养老的钱会比较清晰，可以满足专款专用的需求。

因此，我们需要开立两个账户，一个是个人养老金账户，另一个是个人养老金资金账户。

个人养老金账户：可以通过国家社保公共服务平台、全国人力资源和社会保障政务服务平台、电子社保卡、掌上12333APP等线上服务入口开立，也可以通过商业银行等渠道。

个人养老金资金账户：可以选择一家商业银行开立或者指定本人唯一的个人养老金资金账户。此外，开立资金账户可以委托他人办理，也可以通过在职单位批量办理。

温馨提示，在商业银行可以一次性开立这两个账户哦！

Q2：如果我绑定A行的银行卡，中途能否换成B银行的银行卡呢？

个人养老金资金账户作为特殊专用资金账户，照Ⅱ类户进行管理，必须绑定一张在该行的个人I类借记卡。目前，可以开立资金账户的银行有23家，可通过线上或线下渠道正式开通个人养老金资金账户。目前天弘基金支持兴业银行及工商银行的绑卡服务，其他银行也在陆续接入中！

未来，可以实现在不同商业银行间变更转换个人养老金资金账户。账户变更涉及资金转入或转出的，不受Ⅱ类户划转金额限制。因账户变更转入旧账户资金的，也不计入当年缴费额度。

Q3：个人养老金申购养老目标基金有专门的交易时间吗？

养老FOF的Y份额在交易时间上与普通公募基金相同，可以7*24小时全天候申赎，但在交易时间内才能成交、确认，非交易时间等同于“预约”。值得注意的是，基金净值以15:00收市为准，15点前下单的算当天交易，按当天净值成交；15点后下单的算第二天交易，按第二天净值成交。

Q4：个人养老金账户中申购产品，是否有费率优惠？

根据规定，个人养老金基金的单设份额类别Y份额不得收取销售服务费，同时还可以豁免申购限制和申购费等销售费用。另外，Y份额的管理费和托管费还享有5折费率优惠，帮助投资者有效降低养老金投资成本。

Q5：申购的养老目标基金能否取出？

个人养老金账户是封闭运行的，缴纳后通常情况下直到退休才能领取。领取时可以逐月、分次或者一次性领取。此外，积累过程中如果满足“完全丧失劳动能力；出国（境）定居；国家规定的其他情形”等，也可以申请提前领取。