作者| 猫妹

来源| 大猫好规划

收到“致学生家长的一封信”了吗？

新学期开学，神兽投递成功。

家长有窃喜，有担心。

三年断断续续的网课，终于可以回复正常了，但对孩子健康的担忧、发生意外事故的担忧，更强了。

拿什么保护你，我们的孩子？

可能有些猫友在收到“致学生家长的一封信”的同时，也收到了学平险的“投保确认单”。

学平险，真的是“历史悠久”。

从猫妹小时候到现在，学平险一直都有。

虽说现在的学平险比猫妹小时候的“实惠”多了，但是依然存在问题。

一个是价格虚高。

一份学平险，有一半儿的钱，都要被拿去打点关系，不信看，“保费101万，佣金58万，好处费33万，这类保险你跟孩子都买过”，你就想想吧，得有多坑。

一个是保障样样通、样样松。

现在的学平险，除了传统的意外门急诊、住院，有些产品还扩展了重疾保障金、传染病医疗、疫苗接种反应等责任，价格从几元到上百元不等。但有限的价格，再扣除高额的佣金，还得保障范围特别广，结果只能是啥都保，但啥都保不了多少，而且可能还处处设置门槛。

比如，学平险通常有免赔额，超过免赔额的部分再报销；医疗费用只限社保范围内，社保报完它再报剩下的，而且还是按比例报销，自费的部分医保不报它也不报。

投保后，还有等待期，只能过了等待期之后出事儿，保险公司才会进行赔偿。

30天的等待期算正常，但是有些它卡到90天，一年期的保险，扣除90天，基本上四分之一的保障期过了。

还有的保险公司，把学平险搞成了“校园责任险”，只有在校期间发生的意外事故它才管，孩子踏出校门就不受保护了。

猫妹提醒大家，买学平险一定要看好保障细节，对这份百十块钱的保障，也别报太大希望，如果事故严重，报销的金额不会很高，因为保额在那儿，免赔在那儿。

等理赔的时候，也挺麻烦的。

前年猫妹一个朋友的孩子脑袋磕了个口子，去医院缝了十几针，学平险理赔的时候又是让孩子拿户口本拍照，又是要快递各种单据，给她折腾坏了，最后好多钱还因为是自费的，不报。

另外，猫妹也提醒大家，如果之前给孩子买过保险，要注意重复投保的问题，像医疗费用保险，重复投保也不能重复理赔。

这次开学呢，跟以往略有不同。

学校尤其重视孩子的健康情况，让做健康监测，调查孩子是不是阳过……

说实话，猫妹还是挺担心孩子的。

另外，孩子在学校运动、活动受伤，一直都挺多的，也很麻烦。

所以，这次开学，猫妹建议大家更要重视孩子的保险。

如果觉得学平险保障力度不够，保障面不全，可以自己来配置孩子的保险。

意外险是必不可少的，保额高，覆盖社保外费用那是最基本的要求。

众安小顽童2号、萌宝保、美亚宝贝无忧，这三款产品都是很好的选择，从基本保障到高端就医体验，可以丰俭由人。

百万医疗险猫妹建议大家必须有，报销额度可达上百万，报销范围覆盖医保内、医保外医疗费，昂贵的自费药、进口药、靶向药也可以报销，主要解决大额医疗费支出，是医保的有效补充。

医享无忧、铁甲小保2号，都是好选择，后者不仅支持去二级及以上公立医院普通部就医，去这些医院的特需部、国际部、VIP部也能报销，非常适合年龄比较小、对就医环境要求高的孩子，是用最少的钱，让孩子最舒服的方式。

孩子的重疾险，选大黄蜂7号、青云卫2号，前者保30年最划算，后者是保终身的好选择。重疾险的必要性猫妹就不多说了。孩子是一家的心头肉，得了大病，砸锅卖铁都要治啊。

这里重点说一下少儿门诊暖宝保超能版，它能覆盖门急诊和小额住院医疗费，如果孩子的重疾险、百万医疗险配好后还有预算，再配个它，小病小灾也就可以用商业保险报销了，用到的机会很大。尤其是这款产品扩展了自费药报销，挺贴心的。