快速导读

银行万万没想到差点击溃他们的竟然不是什么经济疲软、业绩衰退，而是提前还贷潮。本来大家谈得好好的，现在提前还贷搞得大家都不好了。你是不是也想还一点房贷或者干脆全部提前结清呢？“天下苦贷款利息久矣”，究竟要不要提前还贷，博弈的重点在哪里，本期我们给大家分析一下。

房贷松绑政策具体是什么？

银行经营的是风险，赚的是利息差，如果没有人贷款那何来的利润呢？实际上，去年到今年以来的开门红业绩让不少银行的老手倍感压力？不是没有新增业绩，而是新增的客户赶不上结清的客户，贷款规模长期处于负增长的局面，谈什么开门红呢？这个问题其实非常痛苦，你说你没干活，实际上贷款放了不少；你说你业绩好？由于还款的人巨多，等于白干！

银行必须使出“必要”的手段，比如你申请提前还贷就要让你排队，三个月到半年不等，网上贷款的就直接把功能键隐藏到最深的位置，不是行内人基本找不到。各种的手段都是为了延缓客户还贷的步伐，但是越是这样，客户还贷的欲望就更加强烈。而且大家现在也逐渐意识到，去杠杆才是最实实在在的省钱好方法。没有必要本末倒置，这个意识逐步走强，那为什么会这样呢？

多重因素导致大众急于还贷

首先是很多房贷客户是在高位接盘的。2016年到2019年期间，房地产市场非常活跃，为了防止热度过高，限贷、限购、限价等政策频出，其中限贷就把房贷利率调整到十年来一个新高度，当时5%-6%的年化贷款利率水平非常普遍，年化7%的我们也有所听闻。近两年虽然经历了LPR转轨的操作，LPR的调整是帮到了不少的业主，但是加点幅度可是不变的，那些还在年化5%利率水平线上的客户自然就越来越焦急，年终奖一到账就恨不得直接还贷。

其次是市面上普遍产品的收益水平不及预期。2022年上半年股市伤心，下半年基金崩塌，最后连理财产品都辜负了很多人的期望，那么市场还有什么稳赚不赔的买卖呢？定期存款吗？所以，很多人心灰意冷，与其去市场拼搏，还不如稳稳地还贷，节省的利息就是赚的钱。所以，面对波动的市场行情，大家第一时间就是想着降低负债，输少当赢！

最后是竞争太激烈！这个是一个场外因素，有些人想提前还贷不是因为他们不需要钱，恰恰他们很需要钱，但是之前的贷款借得太少了，只能一次性结清，再申请一笔大的贷款出来。比如，你贷款30万，但是额度其实可以到100万的，但是需要你把30万结清，然后再重新申请一笔100万的贷款。这样一来本来是好事，但是市场竞争太激烈的，客户结清之后有可能去了别的银行做新的贷款，那么对于原贷款行就等于损失了一个客户。

究竟要不要提前还贷呢？

房贷，是有去没回的。举例如果你贷款100万，然后你提前还了20万，那么你想再用20万的时候是不能够再支用出来的，必须全部80万还掉再申请。而且到时候申请的产品就不是房屋按揭贷款，是抵押贷款。什么公积金优惠利率那些就没有了。所以，如果你确认未来一段时间没有用钱的必要，当然是指大额支出，才考虑还贷，否则就建议你存个定期算了。将来后悔的时候，你已经无法回头。

将来真的后悔有办法吗？当然有，就是通过上述所说的提前结清，再申请一笔全新的贷款，但是结清的钱哪里来？先后顺序如何处理？这些就要垫支过桥公司和担保机构等帮忙了，成本是不低的，风险也是有，大家要审慎处理。

总之，如果你闲钱没有地方投，提前还贷不失为一个很好的选择。

胜手金句

有钱还贷就是好事，有钱投资也是幸福。

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