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每逢5年期LPR下调，总会有网友问：存量房贷能不能降？

毕竟房价不涨，就意味着买房人还给银行的利息都是净亏。

特别是眼看LPR越来越低，但是自己的加点却降不下去。

面临房价、利率双双站岗的老业主们可太煎熬了。

晚买一年房，每月立省900

降存量房贷利率呼声高引关注

以深圳为例，从去年1月到现在，首套住宅的主流房贷利率从5.1%降到4.6%。

按照贷款总额300万、贷款30年、等额本息来计算，月供相差900多。

要知道深圳已经是房贷利率相对稳定的城市，还有很多二、三线城市房贷利率从“6”字头暴降至“3”字头。

如果以贷款总额100万、贷款30年、等额本息来计算，买的早的业主，要多还近50万利息，每月月供多出约1500元。

不过从去年底开始，近期又愈演愈烈的提前还款热潮，（稿件回顾：）正在让“降低存量房贷利率”这一诉求被更多人看到。

2月1日，国务院主管的《经济日报》在第五版发表了题为《提前还房贷利大于弊吗》的文章。

其中除了对是否应提前还贷给出了建议，还提到，部分存量房贷与新增房贷之间的利差过大问题需要引起重视，这也是近期首家国家级官媒为降低存量房贷利率发声。

此前虽然也有自媒体对这一诉求呼吁，但影响力有限。

这次官媒的发声，能促成存量房贷利率的下调吗？如果能调，将会以何种形式？

下调存量房贷利率有先例

预计这轮如果调会更加精准

追溯上次官方下调存量房贷利率还是2008年，时值全球金融危机，国家为了救市直接放水四万亿刺激，并将存量房贷利率打了折。

一大波人的房贷利率由基准利率的85%降至70%，这个优惠政策持续了一年多，业主只需要到银行办理简单的手续就可以享受。

▲存量房贷7折 | 百度词条

只不过，2008年全国个人住房贷款的余额2.98万亿，如今最新的数据显示，截至2022年末，全国个人住房贷款余额38.32万亿，是以前的12.8倍。

这代表着，不仅下调后受益人群更多了，可能拉动的消费和投资多了，同时也意味着银行业面临的压力也更大了。

如果利率降低1%，银行业将每年减少3832亿元的收入，参照银监会数据，2021年全国银行业净利润21841亿元。

即如果存量房贷利率普降1%，银行业的收入将可能减少近20%。

另外，从近期的房贷利率调整走向来看，整体是因城施策的。

比如1月5日，最新发布的首套住房贷款利率政策动态调整机制，就是针对新房连续3个月跌价的城市，放开首套贷款利率的下限，可自主调整。
“连续3个月下跌“、”首套”都是精准调控。
所以，“全面打折”的几率比较小，精准调控的可能性比较大。

像深圳这样楼市和房贷利率都相对稳定的城市，调整的可能性和力度都相对小。

很大可能是，针对性地对一些房价一直在下跌，前两年利率太高，现在又太低，利差过大的城市进行调整，或者对利差超过一定比例的存量贷款进行调整。

因为对于这些城市而言，如果没有一个“官方版”的降利率方法，那么“歪门邪道”就会来占位。

这样的事情在很多二、三线城市已经发生了。

有网友告诉@深圳买房计划，老家的中介告诉他，支付贷款总额的1.2%，就可以把房产过户给妻子，实现房贷利率从6%降到3.8%。

不过在咨询的整个过程中，几乎没有透明度可言，每问到细节问题，他都会得到一个标准答案，“这些你不用管”。

你认为有必要降低存量房贷利率吗？为什么？

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