一、信用卡逾期3年如何协商

1、联系银行说明情况：联系银行向其说明你的逾期实际原因;向其说明你确实是因为经济情况才造成的逾期，并不是故意逾期不换的。

2、提供相关证明文件：对于借款人可能存在的困难，银行也是需要进行核实的;这个时候我们可以向其提供困难证明(具体要看是因为什么原因困难的，然后开相关的证明即可);争取获得银行的谅解。

3、与银行协商还款：银行同意协商还款后，向其提出一个双方都可以接受的还款方案，这个方案是可以反复协商的，并不是说一定要一下子就定好;总之，制定一个双方都能接受的还款计划，做到双方满意即可;这之后按时还款，一定不要在出现逾期行为了。

二、信用卡逾期的后果是什么

1、高额利息和滞纳金

信用卡不还款持卡人将不再享受信用卡免息期，将从消费当天开始计收每天万分之五的利息，按月计算复利。几万元的欠款不到几天，就会产生上千元的利息，时间越长利息越高。

超过信用卡免息期不及时还款的，银行将向信用卡持卡人收取滞纳金滞纳金，比例为最低还款额未还部分的5%，超过一定时间银行会对持卡人收取更高的罚息。

2、个人信用污点

个人信用记录有多重要，只要申请过信用卡或是申请过贷款就知道了，一旦自己的信用记录有了污点基本想申请信用卡就会很难，这还不是最麻烦的，最糟糕的是未来如果想买房子有了信用污点，房贷的贷款额度要比别人的少利率，要比别人的高，如果逾期严重申甚至想要多花利率，银行也不会放贷。

3、信用卡被停卡

信用卡不还款，银行就会收回给予持卡人的循环信用，信用卡就会被停卡。对于多次拖欠还款或长期拖欠大额欠款，银行会认为该持卡人具有较高的还款风险，从而会停止该张信用卡的使用，并向持卡人追讨欠款，遭遇银行追讨信用卡欠款仍然不还的，银行可能会申请拍卖持卡人其他固定资产。

信用卡逾期，持卡人可以主动联系开卡银行，向银行说明自己的个人情况，告知银行自己还不上欠款的原因，和银行协商制定个性化分期还款。逾期之后，持卡人一定要积极面对，保持电话畅通，千万不能逃避，要表达出自己积极还款的态度。