2021年中央经济工作会议明确提出要规范发展第三支柱养老，调动多元化市场主体参与养老金服务，构建由多元主体参与、多类产品供给，满足消费者多元化的养老金融服务需求，完善我国多层次、多支柱的养老保险体系。人社部、财政部、人民银行、银保监会等各部门陆续出台相关文件，指导银行、保险等金融机构做好个人养老金服务保障工作，个人养老金服务不仅成为社会热点，更成为银行等金融机构拓展和完善金融服务的又一重要领域。

个人养老金业务有着天然的“高自主成长性”特征，在金融普惠为民的政策方针下，对银行的业务结构性转型和战略发展具有重要意义。银行发展个人养老金业务，不仅在拓展客群，服务展业等方面具有重要价值，通过个人养老金服务带来的客户、账户、资金和衍生服务，对银行夯实金融安全化解系统性风险具有重大价值。从2022年11月各项政策落地后，国内各类型商业银行纷纷大力拓展个人养老金业务，目前全国36个城市，23家银行已经开始先行试点，国内银行积极筹备，待政策开放后抢占市场先机。

神州信息结合银行业务特点和未来个人养老金发展趋势，正式发布“个人养老金服务平台Sm@rtIPAP”。

在功能层面，平台可提供全栈综合养老金融服务，对外可满足客户多渠道业务办理的需求，对内更帮助银行打通业务、营销等多环节，并对接行内外相关业务系统、服务平台，支撑全链路业务服务，助力多样化、个性化的业务创新需求。在某万亿级头部城商行项目建设中，平台成功实现与人社部、中证登等关联第三方的联调联试，并成功实现业务上线。

在技术层面，平台基于分布式微服务架构，内部各模块内容可独立部署，系统整体可靠性强，并可按业务发展需要快速扩展，对未来业务提供有力支撑；系统集成，交付团队深入了解银行主要关联系统服务接口、集成关系和架构规范，实现行内系统集成及特色功能开发，保障快速投产；交付模式，使用基础产品化版本结合技术平台强大的集成能力及模板开发模式。

Sm@rtIPAP个人养老金服务平台的功能特点：

客户服务端

构建从目标客户获取、到营销、再持续服务的全生命周期服务管理体系，实现个人养老金业务移动端、柜面端线上线下一体化、智能化、协同化服务。满足客户便捷开立账户、缴费、购买养老产品、查询抵税凭证、进行账户变更及资金转移等全流程服务。

内部管理端

内管服务端可满足总、分、支各级管理人员开展客户分层、目标管理、任务管理、对账管理、报表管理；满足分、支机构销售人员开展客户维护、客户挖潜、活动推介、产品营销等活动。

平台场景对接

个人养老金服务平台与人社个人养老服务平台对接，处理养老账户从开户—缴存—查询—投资—赎回—迁移—领取等全生命周期业务流程。

与基金、银保、理财等行业平台对接，管理个人养老金业务资金账户（基金账户、保险账户、理财账户），处理基金类业务（基金产品申购、赎回等）、保险类业务（保险缴费、退费等）、理财类业务（理财产品申购，赎回等）及监管报送等相关业务。

业务架构

Sm@rtIPAP个人养老金服务平台的价值

一体化的个人养老金方案

解决方案不仅覆盖手机银行、小程序、柜面等多渠道服务办理，同时包括内部业务运营管理、外联集成、平台对接等，提供一站式个人养老金业务服务体系。

多模式获客拓客能力

多渠道多模式客户服务及获客，配套手机端、网银、H5等线上触点打造“个人养老金专区”，为客户提供养老账户服务、产品投资、资金管理、以及养老信息查询等相关服务。

参数化的业务模型

参数化的业务模型，灵活定义业务规则，提供不同类型参数定义维护功能，通过丰富、灵活参数配置，可适应各种场景业务处理情况，支持业务发展变化，减少开发工作量，迅速上线响应业务需求。

多层级的账户管理能力

构建多层级虚实结合的账户体系，顶层支持联动开立第一支柱养老金账户、第三支柱养老资金账户的实户管理。投资时，提供存款、保险、理财、基金子账户及权益服务账户。同时可为客户提供养老资金账户360视图，进行养老资金规划，满足养老需求。

成熟的测试认证经验

成熟的养老金验收测试经验，快速完成人社及产品服务平台相关测试认证和资质申请准备。与各平台对接信息交互，进行个人养老金客户、账户、资金、投资信息同步、报送审核。

免责声明：本文仅供参考，不构成投资建议。